はじめて車を購入する場合、マイカーローンで悩まれている方も多いのではないでしょうか。
マイカーローンは銀行、JAバンク（農協）、労働金庫（ろうきん）など、ほとんどの金融機関で取り扱いがあるローンです。
ここでは、これからローンを組んで自動車を購入したい人向けに、ディーラーマイカーローンのメリット・デメリットについて解説します
もくじ
ディーラーマイカーローンのメリット
オプションや割引などの特典がある
自動車屋さんは顧客へマイカーローンを借りさせることができれば、信販会社から手数料の収入を得られる仕組みになっています。
このため、自動車屋さんは顧客に対してディーラーローンを利用して車を買ってほしいと考えています。
自動車屋さんでディーラーマイカーローンを契約すると、タイヤやカーナビなどのオプションが無料となり、さまざまな特典を得られるケースも少なくありません。
ディーラーマイカーローン以外ではこのような特典やサービスは付かないので、ディーラーマイカーローンだけのメリットだといえます。
契約手続きが簡単
ディーラーマイカーローンを契約すると、実際には自動車ディーラーからではなく信販会社からお金を借りる仕組みです。
申し込みに信販会社の窓口まで行く、郵送やFAXなどで信販会社とやり取りをする、このような手間は一切かからず、手続きはすべて自動車屋さんが行ってくれます。
自動車屋さんで欲しい車を選んでその場でローンを申し込み、あとは自動車屋さんと契約手続きを進めるだけなので、銀行などへ行く必要はありません。
契約手続きの簡単さというのも、銀行のマイカーローンにはないディーラーマイカーローンだけのメリットです。
銀行よりも審査が厳しくない
ディーラーマイカーローンは金利が年10.0％を超えることも珍しくはありません。それゆえマイカーローンの中では最も金利が高くなります。
ただし、金利が高い代わりに銀行のマイカーローンよりも審査が厳しくないのです。
銀行のマイカーローンのように年収や勤続年数に条件がないため誰でも申し込みが可能ですし、銀行などの金利が低いマイカーローンの審査に落ちた人でもディーラーマイカーローンなら通ることが多々あります。
筆者が自動車販売員時代は、最初に銀行のマイカーローンへ申し込み、審査に落ちたらディーラーマイカーローンに申し込んで無事に審査を通過できたという事例を何件も目にしたことがあります。
銀行のマイカーローンと比べて審査が厳しくないという点もディーラーマイカーローンのメリットです。
融資までが早い
ディーラーマイカーローンはおよそ24時間以内には審査の回答が出ます。
その後は必要書類さえ提出すれば、支払いに関しては信販会社と自動車屋さんとの間で勝手に話が進み、お金のことを考える必要はありません。
すぐに審査の回答が出て、以後は支払いについて借主は気にする必要がないという点もディーラーマイカーローンだけのメリットです。
自動車屋さんが「毎月〇〇日には〇〇円返済してください」と教えてくれるので、それだけを覚えておくだけでOKです。
ディーラーマイカーローンのデメリット
金利が高い
基本的に高金利であることがほとんどです。
ローン金利が年10.0％を超えるような商品も決して珍しくありませんので、利息の負担は他のマイカーローンと比較して間違いなくディーラーマイカーローンのほうが高くなります。これはデメリットといえるでしょう。
繰上げ返済や借り換えにメリットが生まれにくい
ディーラーマイカーローンの金利決定方式はアドオン金利であることがよくありますが、アドオン金利にはデメリットしかないので注意してください。
アドオン金利による利息の計算はとてもシンプルです。例えば100万円をアドオン金利15.0％で借りるのであれば、利息の総額は15万円（＝100万円×15.0％）となります。
アドオン金利において、借り入れの元金は車体代金100万円＋利息15万円＝115万円になり、115万円を借入れ月数で割った金額を毎月支払っていくことになります。
車体価格に利息が乗せられた金額が借り入れの元金となるため、繰り上げ返済したとしても将来支払う利息まで返済しなければなりません。
すなわち、アドオン金利でローンを組んでしまったら契約当初の利息まで必ず満額で負担しなければなりません。
アドオン金利は繰り上げ返済があってもローン会社は絶対に損しない仕組み（将来の利息を確実に徴収できる）となっています。
ディーラーマイカーローンにはアドオン金利の商品が多いという点もデメリットです。契約前に金利の仕組みがアドオン金利かどうかの確認を怠らないようにしましょう。
繰上げ返済の手続きが面倒
ディーラーマイカーローンを繰り上げ返済するときは、信販会社に一度連絡し、期日の打ち合わせを行い、ディーラーから言われたとおりの金額をその期日に振り込まなければいけません。
銀行や労働金庫（ろうきん）のマイカーローンがインターネットバンキングから気軽に繰り上げ返済ができることを考えると、ディーラーマイカーローンは繰り上げ返済の手続きの煩雑さがデメリットだといえます。
まとめ
ディーラーマイカーローンは自動車屋さんで融資の申し込みができるため、銀行などに足を運ぶ必要がなくて手続きも簡単です。
また、ディーラーマイカーローンを借りると自動車屋さんの利益にもなるため、オプションの追加や割引などお得な特典を付けてくれる場合があります。
一方、費用負担の面で見るとデメリットが多く、メリットとデメリットがとてもはっきりとしたローンです。
自動車屋さんは当たり前のようにディーラーマイカーローンを進めてきますが、デメリットをよく理解しないで2つ返事で契約してしまうと、他のマイカーローンよりも大きく損をしてしまう可能性もあります。
マイカーローンを申し込む前に、メリットだけではなくデメリットもしっかりと理解する必要があります。そしてメリット・デメリットをよく比較して、自身が納得できるマイカーローンを選ぶことが重要です。
コメント